Jean-François Martin Publié le 21 décembre 2011 - Mis à jour le 13 juin 2019
Selon que vous construisiez partiellement ou entièrement votre habitation, une assurance est nécessaire et vous protège des risques potentiels liés à la construction ou autoconstruction de votre maison.
• Dans le cas d'une semi-autoconstruction :
Des professionnels interviennent sur votre chantier pour le gros oeuvre, l'électricité.... : vous êtes alors maître d'ouvrage et devez obligatoirement prendre une assurance dommage-ouvrage et vérifier préalablement que le professionnel qui intervient a bien souscrit de son côté une garantie décennale pour les travaux qu'il réalise pour vous.
Cette assurance dommage-ouvrage est en outre très souvent exigée par les banques en cas de demande de prêt.. même si cela est paradoxal puisque cette assurance dommages ouvrage est obligatoire depuis 1978 pour tout constructeur, qu’il soit particulier ou professionnel... Mais seuls les particuliers construisant pour eux même ne sont pas soumis à cette loi (source site code des assurances) ce qui fait qu'une banque ne peut théoriquement pas vous l'imposer.
Si ils le font, c'est pour une raison simple : si vous ne remboursez pas ou plus votre crédit et que la maison doit être vendue, ils veulent être sûrs de récupérer un bien vendable !
Très chère, cette assurance dommage-ouvrage est néanmoins, à notre sens, souhaitable, surtout en cas de revente ; à vous de trouver la plus intéressante financièrement et qui vous couvre le mieux … Mais attention dans ce cas vous devrez construire en étant très très rigoureux et en appliquant les normes et DTU car, en cas de sinistre, les experts chercheront où vous avez pêché !
Les Castors Rhône-Alpes proposent par exemple, hors adhésion à l'association, une assurance annuelle « Bâtiment en Construction » à 52 €.
• Dans le cas d'une auto-construction totale où vous êtes alors maître d'ouvrage et maître d'oeuvre :
- si l'assurance dommage-ouvrage n'est pas forcément utile (mais à vous alors d'expliquer cela aux banques pour l'obtention de vos prêts ….. ) et n'est pas sanctionnable au niveau pénal si vous n'en avez pas, il vaut peut-être mieux en prendre une et se garantir ainsi contre des risques du bâti (effondrement par ex) qui pourraient blesser un tiers.
- s'assurer que votre responsabilité civile vous couvre à la fois vous et les personnes qui ponctuellement peuvent vous aider sur votre chantier d'auto-construction .. Par expérience c'est rarement le cas ...
- le plus simple, s'adresser à l'association Loi 1901 des Castors, qui, depuis 1950, ont une grande expérience des auto-constructeurs. Forts de près de 50 000 adhérents, Les Castors, spécialisés dans l'aide et l'accompagnement des auto-constructeurs partout en France, vous proposent toutes sortes de services parmi lesquels une assurance Multigarantie, négociée au plus juste et au plus près des préoccupations des auto-constructeurs auprès des grands groupes d'assurances. Pour profiter des tarifs avantageux de cette assurance responsabilité civile (vous et les personnes intervenant grauitement sur votre chantier), adressez-vous aux Castors de votre région. Les prix de l'adhésion à l'association ainsi que le prix de l'assurance varient d'une association à une autre selon les régions.
Exemple des Castors Rhône-Alpes :
- prix adhésion / 93 € la première année, 46 € les 2ème et 3ème années, 30 € ensuite
- prix assurance multigarantie / 64 € - Voir les autres formules sur le site.
Si l'autoconstruction est une aventure passionnante, elle peut vite devenir un enfer et l'accompagnement, l'aide et les conseils de professionnels tels que les castors peuvent être un atout à la réussite de votre projet de construction de maison. N'hésitez pas à contacter les Castors de votre région pour l'assurance auto construction de votre habitation.
